Геннадий Чебанов
Руководитель практики по вопросам франчайзинга и работы с публичными лицами (РЕР)
02.07.2021
Открытие счета в иностранном банке — все более популярная практика среди граждан Украины. Все любят работать через платежные системы, посредством которых довольно сложно принимать средства на украинские счета. Один из вариантов решения проблемы — счет в иностранном банке.
Юридическая компания ВигоЛекс расскажет об основных нюансах, связанных с процедурой открытия счета в иностранном банке для гражданина Украины.
Зачем открывать счет в иностранном банке?
Причин, по которым физическому лицу может понадобиться открыть счет в иностранном банке, множество. Самые распространенные из них:
- гражданин Украины работает на сезонной или постоянной основе за границей и получает заработную плату от иностранной компании;
- частые путешествия;
- гражданин Украины предпочитает хранить все или часть своих сбережений в иностранном банке;
- обучение за границей;
- фрилансер в сфере IT работает с множеством заказчиков из-за рубежа и сталкивается с проблемой получения оплаты на счет в украинском банке.
Указанные выше причины — лишь самые распространенные, но их достаточно, чтобы понять: необходимость открыть счет в иностранном банке — вполне реальная.
Какова процедура открытия счета?
Нюансы зависят от конкретного банка, поскольку каждый из них имеет внутренние процедуры и требования к открытию счетов для иностранцев.
Исходя из опыта юридической компании ВигоЛекс, практически любой банк потребует у регистранта следующие документы:
- паспорт гражданина Украины;
- декларацию об имущественном состоянии и доходах с отметкой или справкой из Государственной налоговой службы о полученных доходах и уплаченных налогах;
- информацию о визе;
- данные о текущем трудоустройстве, опыте работы и уровне заработной платы.
Стоит помнить, что всю документацию, которую потребует банк, нужно перевести на английский язык или, по требованию банка, на язык страны нахождения банка (например, на французский).
Способ открытия также может отличаться: некоторые банки требуют личного присутствия собственника, чтобы открыть счет, а в некоторых (в большинстве своем это необанки) разрешается открыть счет дистанционно в режиме онлайн. Еще один возможный вариант открытия счета — с помощью фирмы-посредника.
Как уже указывалось, все зависит от конкретного банка, который вы выберете.
Есть ли какие-то ограничения?
Прежде всего стоит помнить о e-лимите. Это электронный лимит операций гражданина Украины, в рамках которого Национальный банк Украины позволяет отправлять переводы на иностранные счета для:
- осуществления инвестиций за границу;
- размещения средств на собственных иностранных счетах;
- перевода средств по договору страхования жизни;
- предоставления займа нерезидентам.
Сегодня e-лимит для граждан Украины составляет 200 тысяч евро в год. Однако, комментируя повышение размера e-лимита (до 2021 года его размер составлял всего 100 тысяч евро), заместитель главы Национального банка Украины отметил, что один из приоритетов Нацбанка в контексте программы валютной либерализации — это полное снятие e-лимита на осуществление физическими лицами инвестиций за границу.
Поэтому в недалеком будущем возможна отмена e-лимита, что может сделать открытие счетов в иностранных банках более популярным среди граждан Украины.
Кроме того, иностранные банки при открытии счетов нерезидентами имеют дополнительные требования к определенной группе лиц, среди которых публичные личности, политики или лица, которые хотят открыть счет для инвестирования значительной суммы денежных средств.
В таком случае банк, скорее всего, будет требовать дополнительные документы, чтобы подтвердить законность происхождения средств, факт уплаты налогов, просчитать свои репутационные риски и т.д.
В какой стране стоит открывать счет?
Универсального ответа на этот вопрос нет: все зависит от фактических обстоятельств. Например, если вы фрилансер, который работает на одного или нескольких заказчиков из конкретной страны, то имеет смысл открыть счет в этой стране. Если же ваша цель — защитить свой капитал, то, скорее всего, вы будете смотреть в сторону Швейцарии.
Среди самых популярных иностранных государств, где граждане Украины открывают банковские счета, — Кипр, Польша, Австрия, Испания и Чехия.
Юридическая компания ВигоЛекс будет рада помочь вам с открытием счета в иностранном банке и защитой вашего капитала.