Сергей Буяджи

Партнер

15.03.2022

Сегодня из-за алогичной, совершенно бессмысленной и дикой войны тысячи украинцев вынуждены бежать за границу в поисках элементарной безопасности и возможности выжить. При этом украинцы пытаются, во-первых, перевезти часть сбережений за границу, а во-вторых, ищут возможности начать новый бизнес в других странах.

Первое, с чем сталкиваются украинцы в другой стране – это необходимость рассчитываться картой – для найма жилья, для аренды авто, для расчета в кафе. Конечно, наличные деньги помогают, однако, в некоторых случаях они не работают. К примеру, некие арендаторы принципиально желают получать арендные платежи путем перевода с банковского счета. Кроме того, все больше украинцев, которые продолжают работать на расстоянии, хотят получать заработную плату на неукраинские карты. Следовательно, рано или поздно возникает вопрос открытия локального счета в стране пребывания.

В этой статье мы рассмотрим подводные камни открытия персональных счетов в Болгарии.

Еще в начале февраля отрыть персональный счет для украинских граждан в одном из болгарских банков, например в International Asset Bank (далее Ассетбанк) или UniCredit Bulbank, было возможно, однако сложно.

Для этого банку необходимо было предоставить следующие документы: заграничный и украинский паспорта, идентификационный код, справку о регистрации места жительства и некоторую информацию о заявителе (телефон, имейл и т.д.). Документы должны быть переведены на болгарский язык, а перевод – заверен болгарским нотариусом или в посольстве/консульстве Болгарии в Украине. Из практики наиболее лояльным банком по отношению к украинцам был Ассетбанк, в котором иногда удавалось открыть счет «удаленно», то есть без необходимости личного визита в банк, а на основании доверенности на локального представителя, выданной и заверенной в консульстве Болгарии.

Однако банки, кроме указанных документов, требовали также объяснения, зачем украинцу персональный счет именно в Болгарии. Это могло быть официальное трудоустройство или бизнес в Болгарии, семейные связи с болгарами или справка о постоянном месте жительства. Без этого счет можно было открыть, но далеко не всегда. Решение банки принимали по своему усмотрению и были нередко случаи, когда банки просто отказывали своим потенциальным клиентам из Украины.

После войны ситуация изменилась коренным образом.

Во-первых, сейчас банки более лояльно относятся к украинцам и не требуют объяснения причин открытия счета в Болгарии. Причина очевидна.

Во-вторых, в каждом конкретном случае банки индивидуально подходят к анализу предоставленных клиентом документов, потому что понятно, что человек бежал от войны и у него на руках может быть только загранпаспорт (или паспорт и ИНН, например), поэтому требовать от него других документов нет смысла, потому что у нее их нет и, к сожалению, уже не может быть.

В-третьих, у банков изменился подход к личному визиту клиента в банк. Конечно, сейчас самый частый запрос об открытии персонального счета поступает от украинцев, физически находящихся на территории Болгарии, поэтому для них нет проблемы зайти в банк. Однако часто поступают запросы «заранее». К примеру, украинцы находятся на территории Украины или другой страны Евросоюза, однако планируют переезжать в Болгарию и потому заблаговременно интересуются открытием счета. Иногда украинцы ищут страну для открытия счета для перечисления заработной платы или других платежей в их пользу.

Учитывая обстоятельства, болгарские банки сейчас чаще идут навстречу потенциальным клиентам и могут открыть счет при отсутствии клиента на основании доверенности, выданной в консульстве или даже у нотариуса другой страны, на болгарского представителя.

В-четвертых, в связи с непризнанием ДНР и ЛНР, в Болгарии всем банкам временно запрещено обслуживать клиентов, имеющих паспорта, выданные в Донецкой и Луганской области или имеющие регистрацию места проживания на этих территориях. Поэтому, к сожалению, жители Мариуполя и других пострадавших городов не смогут открыть персональный счет в Болгарии. В таком случае им нужно будет искать другие юрисдикции. К примеру, в Чехии и других странах Европы аналогичных ограничений нет.

Еще одним очень важным вопросом является возможность внесения наличных средств на открытый счет в болгарском банке. До начала войны каждый банк требовал источник происхождения денежных средств или source of funds. Понятно, что сейчас вряд ли можно предоставить соответствующие документы, поэтому некоторые банки, например UniCredit Bulbank, требуют только заполнения и подписания декларации, что денежные средства имеют законный источник происхождения. При этом можно положить на персональный счет от 10 000 до 100 000 долларов или евро в зависимости от ситуации.

Однако еще раз подчеркиваем, что в каждом конкретном случае банк анализирует все предоставленные документы и объяснения и принимает собственное решение, исходя из соотношения рисков для самого банка и попытки помочь украинцам, которые попасть в затруднительное положение и вынуждены обустраиваться в чужой стране.